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Assurance de prêt séniors

Et si votre âge n’était plus un problème ?

L'équipe d'Assfi

Assfi accompagne les Seniors

Passé 60 ans, pouvoir emprunter dépend de la possibilité de souscrire une assurance de prêt qui pourrait rembourser directement le crédit à la banque en cas de décès, de survenance d’invalidité ou bien les échéances de l’emprunt en cas d’incapacité de travail.

L’assurance groupe de votre banque est généralement accessible avec un âge à l’adhésion de 65 ans et un âge en fin de prêt de 75 ans.

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Quels sont les obstacles de l’assurance emprunteur pour les séniors?

Les pouvoirs publics se sont penchés sur la problématique de l’adaptation de l’habitat au vieillissement de la population. Le rapport remis par Mme Boulmier en 2010 à M. Benoist Apparu, en présence de Mme Nora Berra, secrétaire d’Etat alors chargée des Aînés, propose une politique de prévention ainsi que des dispositifs d’accompagnement dans l’adaptation du logement. Les nombreuses propositions pointent le repérage des difficultés, la structuration d’une offre adaptée, le financement des travaux d’adaptation et la levée des obstacles réglementaires.

Le premier problème, on le voit tout de suite, est l’âge : pourquoi être limité dans ses projets, par exemple de rénovation de votre maison, si vous avez 66 ans ou plus et ne pouvez alors être assuré par l’assurance groupe de la banque ?

Le second obstacle est votre état de santé : un traitement pour le diabète ou encore une fracture il y a quelques années et l’assureur groupe vous refuse toutes les garanties de son contrat.

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Notre expertise à votre service

En quoi Assfi peut vous aider à trouver une assurance de prêt adaptée ?

Premier avantage : un courtier connaît parfaitement les rouages des différentes compagnies d’assurance emprunteur avec lesquelles il travaille et vous conseillera au mieux pour choisir celle qui vous permettra d’assurer votre prêt immobilier du début jusqu’à la fin de votre projet en toute sécurité. En effet, les compagnies d’assurance individuelle se sont adaptées au marché des seniors et proposent aujourd’hui des contrats avec des taux d’assurance ajustés et des garanties très larges : vous pouvez être couvert de 85 ans à l’adhésion, jusqu’à 90 ans à la fin du prêt.

Deuxième avantage : que vous empruntiez pour quelques travaux ou bien pour un achat immobilier, il sera à même de trouver la compagnie qui vous demandera le moins de formalités médicales. Pourquoi faire compléter des rapports médicaux par votre médecin quand parfois, un questionnaire de santé peut suffire ? La liste des formalités médicales demandées varie d’une compagnie à l’autre, en fonction de l’âge de l’assuré et des capitaux à couvrir. Rappel : toute fausse déclaration sera immédiatement sanctionnée, par une annulation pure et simple de votre couverture d’assurance emprunteur, en cas de sinistre.

Troisième avantage : le système d’assurance individuelle permet d’étudier avec précision votre dossier médical, ainsi, les garanties proposées pourront être supérieures à celles du contrat de l’assurance groupe des banques, car individuelles. Là où l’assureur groupe de la banque vous aurait notifié un refus de garantie, un assureur individuel pourrait vous accorder les garanties essentielles : décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA : garantie possible jusqu’à 70 ans). En cas de réponse positive sur votre questionnaire médical, il pourra vous être appliqué une  surprime ou exclusion sur les suites et conséquences de votre souci de santé. Aucune règle ne s’applique en la matière ; il s’agit d’étude au cas par cas, donc de possibilités élargies d’acceptation pour assurer votre prêt.

Le mot de l'expert

Valentine Dussagne

Directrice associée du cabinet Assfi

L’âge ne doit pas être un frein pour réaliser ses projets. Les seniors sont souvent bloqués à cause de l’assurance emprunteur car ils ne peuvent être couvert jusqu’à la fin de leur crédit par l’assurance groupe de la banque. Les délégations d’assurances sont une solutions qui leur permettent de concrétiser leur projet immobilier car plus souple et mieux ajustées au profil du client.

Il y a un autre risque, le tarif d’assurance. En effet, le taux d’usure bloque souvent le projet car le tarif de l’assurance est plus élevé pour un senior compte tenu du risque de décès. Nous avons étudié des solutions afin de faire baisser le taux d’assurance et elles sont validée par les organismes de prêt.

Exemples de solutions apportées à nos clients séniors :

  • Une Femme de 70 ans emprunte 147 133€ pour l'acquisition de son bien immobilier pour un taux d'assurance de 0,80% sans exclusion.
  • Une Femme de 71 ans souhaitant emprunter 35 000 € pour des travaux de rénovation, souffre d’une pathologie chronique. Son dossier d’assurance a été accordé avec une surprime de 20 %.
  • Un Homme de 77 ans emprunte 11 864 € pour l’aménagement de sa maison. Il a été accepté pour la garantie décès au tarif normal.
  • Un Femme de 74 ans souhaite une assurance pour 59 000 € pour garantir le capital restant dû de son prêt qui ne pouvait plus être assuré par sa banque. Elle a été acceptée au tarif normal, sans surprime ni exclusion.

* Ces informations nous ont été transmises par les clients, avec leur accord. Elles ne peuvent en aucun cas préjuger du résultat de l’étude d’autres cas.

Nos clients témoignent

Découvrez leurs retours d'expériences au sujet d'Assfi

Bernard B. Conseiller Bancaire

Encore merci beaucoup de votre réactivité lors de ma demande.

Jocelyne R.

Merci pour votre diligence sur mon dossier comme d’habitude.

Henri T.

Je vous remercie pour la rapidité du traitement du dossier et la simplicité.

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