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assurance emprunteur expatrié : comment avoir accès à une assurance de prêt ?

assurance emprunteur expatrié : comment avoir accès à une assurance de prêt ?

Pour un expatrié, il peut être difficile de souscrire une assurance emprunteur, et pourtant, ce contrat sera nécessaire à votre projet de prêt immobilier. Assfi consacre cet article aux problématiques et aux solutions d’accès à l’assurance emprunteur pour les expatriés.

L’expatrié : un profil emprunteur à risques

Tout d’abord, une personne qui ne réside pas en France peut souscrire une assurance emprunteur en France si elle respecte deux conditions.

• Le bien immobilier qu’elle achète doit se situer en France.
• Elle doit réaliser son prêt immobilier dans un établissement prêteur français.

Cependant, le profil d’expatrié représente très souvent un obstacle pour les banques, car l’emprunteur est fiscalement résident d’un pays étranger et le risque est donc plus élevé. Le choix est alors restreint pour les non-résidents souhaitant financer un projet de crédit immobilier. En effet, sa situation financière est plus difficile à vérifier et il peut également être plus compliqué d’intervenir en cas de litige ou de défaut de paiement. Ces difficultés varient aussi en fonction du pays d’accueil de l’expatrié.

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier pour un expatrié

Vous habitez en France continentale, en Corse, dans les régions et départements d’outre-mer (Guadeloupe, Martinique, Guyane française, Mayotte, Réunion) ou dans la Principauté de Monaco ? Votre assureur vous proposera certainement un contrat d’assurance de prêt immobilier avec toutes les garanties : les garanties Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), l’Incapacité Temporaire Totale (ITT) et l’Invalidité Permanente et Totale (IPT).

Si vous résidez dans une autre zone géographie, vous serez identifié comme « expatrié ». Votre dossier de demande d’assurance de prêt immobilier sera alors étudié différemment.

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L’Union européenne

Vous résidez dans un pays membre de l’Union européenne ? Votre assureur peut intégrer à votre contrat d’assurance de prêt immobilier les garanties décès, PTIA et la garantie ITT.

Les zones à risques

Certains pays sont considérés comme particulièrement à risques pour les assureurs comme plusieurs zones au Congo, à Haïti, au Nigeria, en Côte d’Ivoire, en Arabie Saoudite ou au Liban. En effet, ces pays sont enclins à vivre des situations de crise géopolitique. Sachez que ces secteurs sont, par conséquent, non couverts par les assurances.

Les autres pays à l’exception de l’UE et des zones à risques

Vous êtes expatrié en dehors de l’UE et des zones à risques ? Votre assureur peut vous proposer une assurance emprunteur avec les garanties Décès et PTIA, mais vous refusera surement les garanties ITT et IPT. En effet, l’éloignement géographique rend la prise en charge de votre prêt immobilier plus risqué. De plus, cette prise en charge tiendra compte des règles en vigueur dans le pays où vous résidez.

Emprunteur non-résident et évaluation des risques spécifiques

Avant de proposer un contrat, l’assureur va devoir évaluer les risques spécifiques de l’emprunteur non-résident. Parmi les risques, il va se renseigner sur la santé du futur assuré et les possibilités locales de soins, son métier et sa situation géographique, ses sports et loisirs à risques. Pour les estimer, il vous fera remplir plusieurs formulaires. Le questionnaire de santé sera notamment transmis à un médecin-conseil. L’assureur va également s’intéresser tout particulièrement à votre lieu de résidence et de travail. Le futur assuré devra aussi fournir des informations détaillées sur l’exercice de sa profession, ses déplacements professionnels, etc.

La délégation d’assurance

En tant qu’expatrié, votre banque prêteuse peut essayer de vous imposer l’assurance groupe, mais sachez que ce n’est pas légal ! En effet, depuis 2010, la loi Lagarde permet de faire appel à la délégation d’assurance. Cette opération consiste à choisir une assurance emprunteur dans un organisme autre que votre établissement bancaire. La proposition doit cependant répondre à une condition : le contrat d’assurance de prêt immobilier doit proposer des garanties équivalentes ou supérieures à celui de l’assurance groupe.

Assfi, votre courtier en assurance avec risques aggravés

Pour vous aider dans votre recherche d’assurance emprunteur, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance avec risques aggravés. Nous présentons votre dossier à nos assurances partenaires et obtenons la meilleure offre adaptée à votre profil (taux, garanties, etc.). Nous vous accompagnons dans vos démarches et vous conseillons en fonction des réponses des différents assureurs. Vous pourrez ainsi choisir l’assurance emprunteur qui répondra le mieux à vos besoins !


Assurance emprunteur et professions médicales : anticiper l’invalidité

Sclérose en plaques : comment avoir accès à une assurance de prêt  ?

La sclérose en plaques (SEP) est considérée comme un risque aggravé par les assureurs. Elle peut occasionner une surprime, l’exclusion d’une ou de plusieurs garanties, voire un refus total d’assurance emprunteur. Assfi vous donne des solutions pour mieux assurer votre prêt immobilier.

La sclérose en plaques

La sclérose en plaques, maladie auto-immune, s’attaque au système nerveux central. La myéline, qui a pour fonction de protéger les neurones, est détruite progressivement. La SEP endommage donc les neurones du cerveau, les nerfs optiques et la moelle épinière. Cette pathologie gêne la transmission des influx nerveux et peut également occasionner une invalidité. La sclérose en plaques se développe de façon variable, qu’il s’agisse de la gravité des symptômes ou de l’évolution dans le temps. Les causes de cette maladie sont méconnues, mais les chercheurs parlent de facteurs génétiques et environnementaux.

En France, 100 000 personnes sont atteintes d’une SEP et 2500 cas sont diagnostiqués chaque année, dont une majorité de femmes.

Assurance de prêt et sclérose en plaques

Votre sclérose en plaques n’a pas généré de poussées (apparition de nouveaux symptômes), ni d’arrêt de travail depuis 2 ou 3 ans au moment de votre demande d’assurance de prêt immobilier ? Votre maladie est alors considérée comme stabilisée. Votre assureur pourra vous proposer un contrat comprenant une garantie Décès et une garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) avec risque aggravé de 100 % et donc, une surprime.

Si, au contraire, vous avez subi des poussées récemment, vous serez obligé de le spécifier dans votre questionnaire de santé. La SEP étant donc considérée comme une maladie dégénérative, l’assureur vous refusera les garanties Incapacité Totale (IT) et PTIA. De plus, vous devrez supporter l’augmentation de votre prime de 100 % à 300 % pour la garantie Décès.

Dans le cas d’une invalidité, toutes les garanties du contrat d’assurance de crédit immobilier vous seront très probablement refusées.

Le questionnaire de santé

Pour souscrire une assurance de prêt immobilier en tant que futur assuré, vous devez remplir un questionnaire de santé et fournir tous documents utiles comme la copie de votre traitement, les comptes rendus de votre neurologue et vos différentes IRM. Nous vous recommandons fortement d’accompagner ce questionnaire médical d’un courrier qui précise l’historique de votre maladie (vos besoins en rééducation, la date de votre diagnostic, votre quotidien, vos difficultés, etc.), vos autres soucis de santé, votre profession, vos loisirs, etc.

Le questionnaire de santé est un document obligatoire imposé par toutes les banques et compagnies d’assurances. C’est en se basant sur ce dossier que le médecin-conseil fera un état des lieux de votre situation médicale. Ses conclusions permettront d’évaluer le risque du contrat pour la compagnie d’assurances, qui vous communiquera ensuite sa réponse.

Trouvez une solution pour votre assurance de prêt

La convention AERAS

Dans le cas d’un risque aggravé, vous pouvez faire jouer la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Ce dispositif conventionnel, qui est appliqué par les banques et les assurances du secteur du prêt immobilier, facilite l’accès à l’assurance emprunteur. De plus, il apporte une certaine transparencedans l’étude de votre dossier.

La délégation d’assurance

Grâce à la loi Lagarde, vous pouvez faire jouer la concurrence et choisir votre assureur de prêt immobilier auprès d’un organisme autre que la banque prêteuse. Vous devez cependant respecter une condition : le niveau de garantie de ce contrat d’assurance de prêt immobilier doit être équivalent à celui proposé par votre banque.

La loi Hamon vous permet de changer de contrat d’assurance au cours de la première année de votre prêt immobilier. La loi Bourquin, quant à elle, stipule la possibilité de changer et de résilier votre contrat d’assurance emprunteur à chaque date d’anniversaire du contrat. Dans ces deux situations, vous devez respecter l’équivalence de garantie et la durée du préavis.

Une délégation d’assurance vous permettra de faire des économies sur le tarif de votre assurance emprunteur en comparant différentes offres.
Faites appel à un courtier en assurance avec risques aggravés
Un achat immobilier est toujours un projet important dans une vie. Il nécessite le plus souvent la souscription d’un prêt immobilier et donc de l’assurance emprunteur qui l’accompagne. Avec un risque aggravé, il vous est vivement conseillé d’être accompagné par un organisme comme l’Assfi. En effet, nous réalisons toutes les démarches pour vous. Nous vous aidons à constituer votre dossier de demande d’assurance de prêt, nous interrogeons différents assureurs, puis nous vous conseillons pour choisir l’assurance emprunteur la plus adaptée et la plus avantageuse.


Assurance emprunteur et départ en retraite : évolution des garanties - Assfi

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Assurance emprunteur et retraite : évolution des garanties : départ en retraite

Assurance de prêt 12 mai 2021

Vous approchez du départ en retraite et votre prêt immobilier n’est pas encore totalement remboursé ? L’assurance emprunteur que vous aviez souscrite pour couvrir votre crédit court donc toujours. Pensez à vérifier les garanties de votre contrat, car elles peuvent évoluer avec la retraite. Assfi vous en dit plus à ce sujet.

Assurance emprunteur : les garanties concernées par l’âge de la retraite

Les garanties de votre assurance emprunteur couvrent généralement les risques suivants :

  • le décès ;
  • la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
  • l’incapacité et l’invalidité ;
  • la perte d’emploi.

La garantie décès

La garantie décès prend fin lorsque le crédit est totalement remboursé à la banque ou selon un âge prédéfini dès la souscription du contrat. Cet âge est en général fixé en moyenne à 70 ans pour les contrats groupes des banques et au plus tard à 90 ans pour les contrats alternatifs.

Les autres garanties

Les autres garanties (perte d’emploi, Incapacité temporaire totale de travail, Invalidité permanente totale et Invalidité permanente partielle) s’arrêtent quant à elles plus tôt. Votre contrat d’assurance emprunteur peut stipuler différentes possibilités. Ces garanties peuvent prendre fin :

  • à l’âge auquel vous pouvez faire valoir vos droits à la retraite ;
  • lorsque vous êtes mis en retraite pour inaptitude au travail ;
  • au plus tard à 67 ou 65 ans selon les contrats.

Ces garanties deviennent en effet obsolètes à l’âge de la retraite. Certains assureurs les résilient automatiquement, mais ce n’est pas forcément prévu dans tous les contrats. Afin de ne plus payer pour ces garanties et faire baisser le montant de vos mensualités, veillez à faire la demande de résiliation. Faites bien attention à toutes les clauses de votre contrat lors de la souscription et à des moments-clés de votre vie comme la retraite !

Nos solutions

La délégation d’assurance pour de meilleures garanties

À l’âge de la retraite, vous êtes donc généralement couvert uniquement par la garantie décès, et tout dépend de votre contrat. Le moment est peut-être venu de revoir ces garanties et, pourquoi pas, d’envisager un changement d’assurance emprunteur. Sachez que le contrat groupe de votre banque ne prend pas en compte les risques spécifiques liés à l’âge et ne couvre les assurés que jusqu’à l’âge de 70 ans en moyenne. Certaines assurances individuelles vous permettront d’être couvert par la garantie décès jusqu’à un âge plus avancé. De plus, il est important que vous ne régliez plus les cotisations liées aux autres garanties. C’est là que la délégation d’assurance intervient. Changer d’assureur vous permet en effet le plus souvent de bénéficier de garanties adaptées au meilleur tarif.

Résiliation et changement d’assurance emprunteur

Sachez que depuis 2018, la loi Bourquin permet aux emprunteurs de changer d’assurance à la date d’anniversaire de leur contrat. La loi Hamon de 2014 permet quant à elle de résilier une assurance de prêt à tout moment durant sa première année de souscription. Pour se faire, vous devez envoyer la lettre de résiliation de votre ancien contrat d’assurance à votre banque ou à votre assureur au moins 15 jours avant la fin de la période de 12 mois.

Assfi, votre courtier en assurance

Vous souhaitez souscrire un crédit immobilier ou changer d’assurance-emprunteur en cours de prêt ? Le choix d’un contrat adapté à vos besoins est primordial pour votre avenir. Les conseillers d’Assfi, experts en courtage en assurance, vous accompagnent tout au long de vos démarches. Si vous approchez de l’âge de la retraite, nous pourrons étudier ensemble les clauses de votre contrat actuel et envisager une solution plus avantageuse.


2021 : taux d’endettement, crédit immobilier et assurance emprunteur

Taux d’endettement et crédit immobilier : nouvelles règles de l’assurance emprunteur

L’assurance de prêt – 11 Mars 2021

Vous souhaitez décrocher un prêt immobilier, mais votre taux d’endettement ne vous le permet pas ? 2021 est une année charnière qui annonce des changements sur l’accès à l’emprunt. En effet, de nouvelles règles sont prévues liées au taux d’endettement. En effet, c’est un des principaux critères permettant aux banques d’octroyer un crédit immobilier.

Crédit immobilier et taux d’endettement : des règles qui évoluent

Le taux d’endettement et l’accès au crédit avant 2021

Le taux d’endettement maximum était jusqu’ici fixé à 33 %, soit à un tiers des revenus nets des emprunteurs. De plus, les banques n’incluaient pas l’assurance emprunteur dans le calcul de ce taux d’endettement. De nombreuses personnes n’ont ainsi pas pu avoir accès à l’emprunt dont il avait besoin pour réaliser leur projet immobilier, car les banques refusaient d’accorder un crédit aux emprunteurs avec un taux d’endettement même légèrement supérieur à 33 %.

Les changements pour 2021

En décembre 2020, le HCSF, Haut Conseil de Stabilité financière, a annoncé de nouvelles recommandations plus souples pour 2021, favorisant l’accès au crédit immobilier :

  • un taux d’endettement maximum monté à 35 % ;
  • une durée maximale de remboursement passée de 25 à 27 ans ;
  • la possibilité pour les banques de déroger à ces règles pour 20 % des dossiers.

Attention tout de même : l’augmentation du taux d’endettement, quoique positif pour beaucoup d’emprunteurs, évolue également dans sa définition. Les banques doivent maintenant inclure le montant de l’assurance emprunteur dans le calcul du taux d’endettement.

Quelles solutions pour contourner les règles d’endettement ?

Négocier votre prêt immobilier

Malgré des taux d’intérêt assez bas, des écarts importants subsistent toujours d’une banque à l’autre. C’est pourquoi, pour optimiser votre achat immobilier, il est intéressant de négocier votre crédit, et de rechercher la meilleure offre de prêt possible. Vous pouvez négocier le taux d’intérêt et les modalités de votre crédit.

Faire jouer la concurrence pour optimiser son assurance emprunteur

Si votre dossier semble un peu juste pour être accepté, faire jouer la concurrence vous permet de diminuer votre taux d’endettement. La négociation de l’assurance emprunteur représente une part importante du coût total de votre crédit. C’est donc un excellent levier pour réduire le poids de votre taux d’endettement, notamment pour les jeunes emprunteurs. Pour ces derniers, la mise en concurrence de l’assurance emprunteur entraîne une forte baisse des mensualités d’assurance. La délégation d’assurance peut même leur permettre de diviser le montant de leur assurance par quatre !

Baisser les quotités

Il existe une autre solution pour réduire le montant de votre assurance : la diminution des quotités. La quotité correspond à votre taux de couverture. C’est la part de capital vous restant à charge en cas de problème de santé ou de décès de votre co-emprunteur. Si vous êtes en couple, votre banque pourra notamment vous proposer une couverture à 50 % pour chaque emprunteur.

Utiliser votre apport personnel

Pour limiter votre taux d’endettement, il faut optimiser le montage de votre prêt. Pour cela, vous pouvez utiliser un apport personnel. Cette somme versée directement pour le financement de votre projet immobilier permet d’alléger la somme à emprunter. En réduisant le montant de votre prêt, la banque vous accordera plus facilement votre prêt.

Souscrire un prêt à paliers

Pour faciliter le montage de votre crédit, vous pouvez opter pour un prêt à paliers. Ce type d’emprunt se caractérise par une augmentation progressive de la mensualité au fil des années. Le taux d’endettement étant calculé sur la première mensualité, il sera plus faible qu’avec un crédit à mensualités fixes.

Racheter vos anciens crédits

Le rachat d’anciens crédits reste une solution pertinente pour augmenter votre capacité d’endettement. Le rachat de crédit n’est possible que si vous êtes parvenu à vous constituer une épargne assez solide pour vous servir d’apport personnel en cours de prêt. Si tel est le cas, et si vous avez plusieurs crédits en cours, concentrez-vous sur celui avec le montant de capital restant dû le plus bas. C’est pour ce crédit que vous pourrez effectuer un rachat simple et efficace. Vous solderez ainsi certaines de vos dettes et augmenterez votre capacité d’emprunt en diminuant votre taux global d’endettement.

Faire appel à un courtier

Pour faire baisser votre taux d’endettement, pourquoi ne pas vous rapprocher d’un cabinet de courtage et étudier les différentes possibilités ? Les conseillers d’ASSFI accompagnent les personnes avec risques aggravés dans leur recherche d’assurance emprunteur. Nous vous aiderons à optimiser votre dossier de demande de prêt et à sélectionner le contrat le plus adapté à votre profil et au meilleur tarif.


Comparer les garanties et les offres d’assurance emprunteur – Assfi

Assurance emprunteur : l’importance de comparer les offres et les garanties

L’assurance de prêt – 11 Mars 2021

Vous avez un projet et cherchez à souscrire un prêt immobilier auprès de votre banque ? Vous avez déjà souscrit un prêt et votre assurance emprunteur ne vous satisfait pas ? Avant de vous engager, vous allez devoir comparer les différentes offres qui vous sont proposées. Contrat groupe ou délégation d’assurance, le choix du contrat ne doit pas s’arrêter au tarif. Pour obtenir un contrat adapté à votre situation, vous devez porter une attention particulière aux différentes garanties.

L’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur n’est pas une assurance obligatoire, cependant, certains établissements prêteurs considèrent que cette assurance est indispensable pour bénéficier d’un crédit. La souscription de l’assurance emprunteur devient alors une condition sine qua non pour obtenir un prêt immobilier. De cette manière, l’assurance emprunteur protège la banque et vous-même en cas de décès, de maladie, de perte d’emploi, de perte d’autonomie ou d’incapacité temporaire de travail. Elle peut alors prendre en charge partiellement ou en totalité vos échéances de remboursement de prêt.

Banque et délégation d’assurance – les offres d’assurance emprunteur

Vous avez la possibilité de souscrire un contrat d’assurance emprunteur auprès de votre banque ou auprès de compagnies d’assurance. Cette solution, appelée délégation d’assurance, s’avère souvent plus abordable et plus adaptée à chaque emprunteur.

Résiliation de contrat

Même si vous êtes d’ores et déjà couvert par une assurance emprunteur, la législation prévoit des possibilités de changement de contrat. La loi Hamon et la loi Bourquin vous permettent dorénavant de résilier votre contrat d’assurance emprunteur dans les douze mois suivant votre souscription ou à chaque date anniversaire de souscription.

Les critères d’équivalence

Que ce soit pour un changement de contrat ou pour une première souscription, votre assurance emprunteur doit obligatoirement répondre aux critères « d’équivalence des garanties » pour que votre banque l’accepte. Ces critères sont précisés dans la fiche standardisée d’information remise par les banques. Les garanties du contrat souscrit en délégation d’assurance devront correspondre à minima à celles du contrat groupe initialement proposé par votre banque. Dans le cadre d’une résiliation de contrat, la nouvelle assurance emprunteur doit offrir un niveau de couverture au moins équivalent à l’ancien contrat. S’il répond à ces critères, la banque ne pourra pas le refuser.

Les garanties à prendre en compte

Il est important de déterminer les garanties les plus adaptées à votre profil et de comparer les taux de remboursement.

Les assurances emprunteurs doivent proposer des garanties obligatoires comme l’assurance décès et l’assurance invalidité. L’assurance décès couvre partiellement ou totalement le montant du crédit en cas de décès de l’emprunteur. La garantie invalidité anticipe une éventuelle perte de capacité de travail de l’emprunteur. Il existe quatre niveaux d’incapacité de l’assuré :

  • La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
  • L’invalidité permanente totale (IPT)
  • L’invalidité permanente partielle (IPP)
  • L’incapacité temporaire totale (ITT)

La garantie perte d’emploi protège l’emprunteur en cas de licenciement. Cette assurance chômage ne couvre pas les ruptures conventionnelles de contrat de travail parmi les offres d’assurance emprunteur.

Une option Prévoyance peut également couvrir les co-emprunteurs pendant toute la durée du contrat.

Autres critères du contrat d’assurance emprunteur

En plus du niveau de garantie, vous devez tenir compte de différents critères pour choisir les offres d’assurance emprunteur.

  • Les exclusions de garantie qui figurent dans les conditions générales de votre contrat (pratique de certains sports, problèmes de santé, etc.).
  • Les limites d’âge liées à l’application des garanties et au versement des prestations.
  • Les autres limitations de garanties.
  • Les délais de carence et les délais de franchise.
  • Les frais de dossier.
  • Les conditions du contrat.
  • La quotité selon la part du capital emprunté que l’assureur va garantir.
  • Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) qui identifie la part de l’assurance dans le coût total du crédit immobilier.
  • Le mode de prise en charge (forfaitaire ou indemnitaire).

Les contrats dits « irrévocables »

Il peut être intéressant de signer un contrat avec une clause d’irrévocabilité des garanties. Cela signifie que même après plusieurs années, vous resterez toujours couvert aux mêmes conditions et au même tarif que ceux définis dans votre contrat initial. Cette clause est notamment intéressante si votre situation personnelle ou professionnelle évolue après la souscription (problème de santé, pratique d’un sport extrême). À contrario, ces changements sont à déclarer dans les autres contrats.

Assfi à vos côtés

Pour vous protéger au mieux, il est indispensable d’étudier avec attention tous ces critères avant de faire votre choix. Nous sommes cependant conscients que cette phase de comparaison des offres peut être fastidieuse. C’est pourquoi nos conseillers vous accompagnent dans vos démarches et vous facilitent la prise de décision en toute sérénité.


Quel est l’intérêt pour un client d’avoir recours pour son assurance de prêt à un courtier spécialisé ?

Pourquoi consulter un courtier spécialisé en assurance de prêt ?

L’assurance de prêt 9 mai 2017 MAJ 24 novembre 2020

En cas de projet immobilier ou professionnel nécessitant un crédit, les emprunteurs doivent demander un prêt auprès des banques. Et pour obtenir un prêt immobilier, il est nécessaire de souscrire une assurance emprunteur. L’emprunteur peut souscrire l’offre proposée par les banques ou se tourner vers la délégation d’assurance. Commence alors l’étape de recherche de la meilleure solution en termes de garanties et de taux. Certains emprunteurs font appel à un courtier en assurances. Quels sont les avantages ?

Le courtier : intermédiaire entre emprunteur et compagnie d’assurance

Le courtier intervient alors en tant qu’intermédiaire entre leurs clients emprunteurs et les compagnies d’assurance. Son rôle est de négocier avec les compagnies partenaires pour obtenir des contrats d’assurance adaptés à chaque situation. Spécialisé dans le domaine de l’assurance de prêt immobilier, notre cabinet de courtage travaille avec 19 compagnies différentes. En fonction des profils de nos clients, nous pouvons donc nous rapprocher d’assureurs pouvant répondre aux spécificités de chaque situation. Contacter un cabinet de courtage vous évitera un parcours du combattant dans vos démarches d’assurance de prêt !

Votre courtier : un interlocuteur privilégié pour vos recherches d’assurance emprunteur

Recourir à un courtier spécialisé en assurances vous permet donc de bénéficier de l’expertise d’un professionnel. Le monde de l’assurance n’est pas le plus simple à appréhender pour des emprunteurs sans connaissances particulières dans ce domaine. La comparaison des offres et la compréhension du vocabulaire contractuel ajoutent une pression supplémentaire et prennent du temps. Votre courtier sera présent pour vous accompagner et faciliter vos recherches. Chez Assfi, vous échangerez avec un conseiller dédié et à votre écoute. Il prendra en compte toutes les particularités de votre profil afin de trouver des solutions et un contrat sur mesure.

Une offre d’assurance emprunteur au meilleur taux

Le fait d’opter pour une délégation d’assurance est déjà source d’économie. En plus de cela, le courtier interroge différents assureurs pour chacun de ses clients. Il pourra ainsi comparer les offres et sélectionner les taux les plus avantageux. En faisant jouer la concurrence entre différentes compagnies d’assurance, il bénéficie également d’une marge de négociation. Il pourra ainsi vous soumettre une offre plus intéressante financièrement que le contrat groupe proposé par les banques. Sans oublier que le courtier étant rémunéré par la compagnie d’assurance sélectionnée par l’emprunteur, celui-ci ne se voit facturer aucuns frais d’honoraires.

Courtier en assurance : un service indépendant

Solliciter un courtier, c’est vous adresser à un expert indépendant, mandaté pour son activité et non rattaché à une compagnie d’assurance. Il ne cherchera pas à placer des produits spécifiques proposés par les compagnies d’assurance. Vous accéderez ainsi à un service de qualité en toute confiance et en toute transparence. Sans oublier que le courtier est soumis au secret médical. Il pourra donc vous aider à répondre à votre questionnaire médical en toute discrétion.

Assfi : un courtier spécialisé dans les assurances avec risques aggravés

Certaines situations peuvent compliquer l’accès à l’emprunt. Les banques se montrent frileuses à accorder une assurance à certains profils d’emprunteurs pour couvrir un crédit immobilier. Notre cabinet de courtage s’est spécialisé dans la recherche d’offres adaptées pour les emprunteurs avec risques aggravés de santé ou hors normes. Les conseillers d’Assfi prennent notamment en charge les dossiers pour :

  • les emprunteurs avec des problèmes de santé (cancer, maladies chroniques, problèmes cardiaques, obésité, etc.) ;
  • les seniors ;
  • les emprunteurs exerçant des métiers à risques ;
  • les emprunteurs pratiquant des sports à risques ;
  • les expatriés et les non-résidents ;
  • les investisseurs de gros capitaux.

Un courtier en assurance de prêt s’engage à appliquer totalement la convention AERAS au profit des emprunteurs avec risques aggravés de santé. En fonction de votre situation, il pourra vous indiquer rapidement si vous pouvez en bénéficier pour éviter des exclusions de garanties ou des surprimes.

Assfi : un courtier spécialisé dans les assurances avec risques aggravés

En faisant appel à un cabinet de courtage comme Assfi, vous profiterez donc d’un accompagnement personnalisé et de conseils de professionnels. Nos conseillers seront à vos côtés durant toutes vos démarches :

  • le montage et le suivi de votre dossier ;
  • la constitution de votre dossier médical avec les pièces justificatives à fournir en cas de problème de santé ;
  • la transmission des informations nécessaires auprès des banques.

Et notre accompagnement ne s’arrête pas à la souscription de votre offre d’assurance emprunteur. Nous restons à votre écoute pour toute question sur votre contrat. Nous défendons vos droits en cas de sinistre et veillons au respect des clauses. Nous nous investissons dans une mission à long terme jusqu’à la fin de votre contrat.


Assurance emprunteur et sports à risque : obstacles et solutions

Assurance emprunteur et sports à risque : obstacles et solutions

Accueil » Les risques sportifs » Assurance de prêt et pratique de sport à risque

Assurance de prêt et pratique de sport à risque

Les risques sportifs 15 septembre 2019

En cas de pratique d’un sport à risque, l’accès à une assurance emprunteur peut s’avérer délicat. Que vous soyez professionnel ou amateur, votre profil peut vous exposer à une surprime et des exclusions de garanties. Heureusement, des solutions existent pour permettre aux sportifs à risque de bénéficier d’un prêt immobilier. Faisons le point sur le sujet…

Sports à risque : obstacles à l’assurance de prêtt

Quels sports sont considérés comme à risque ?

Les sports à risque sont ce que nous appelons des sports extrêmes et dangereux. Pour les assureurs, ces activités présentent donc des risques d’accident importants. Nous pouvons notamment citer :

  • les sports de montagne (alpinisme, ski, trekking, etc.) ;
  • les sports nautiques (plongée, kayak, kitesurf, yachting, etc.) ;
  • les sports aériens (parapente, ULM, etc.) ;
  • les sports de combat(judo, karaté, escrime…) ;
  • les sports mécaniques (course automobile, moto, etc.).

D’autres activités peuvent également s’ajouter à la liste des sports à risque établie par chaque compagnie d’assurances : escalade, spéléologie, équitation, saut à l’élastique, football, rugby, etc.

Une assurance emprunteur spécifique pour les sports à risque

La banque ne vous octroie un prêt immobilier qu’en ayant l’assurance que vous pouvez le rembourser. C’est pourquoi l’assurance emprunteur est nécessaire. Les garanties fixées sur votre contrat d’assurance vous permettront de rembourser le capital restant dû de votre crédit immobilier. Les risques d’accident relatifs à votre pratique sportive peuvent entraîner de lourdes conséquences : incapacité de travail, invalidité voire décès. Si vous pratiquez un sport à risque à titre professionnel ou régulièrement, vous devrez donc le déclarer à votre assureur en remplissant un questionnaire de santé. Cette étape permet d’adapter vos garanties à votre situation et d’optimiser votre couverture en cas d’accident lié à la pratique d’un sport à risque.

Impacts des sports à risque sur l’assurance de prêt immobilier

La pratique professionnelle ou régulière d’un sport à risque influe sur votre contrat d’assurance emprunteur, et donc sur le montant des cotisations. Selon la dangerosité de votre activité sportive, votre assureur peut vous imposer le paiement d’une surprime plus ou moins importante. Certains sports à risque peuvent également faire l’objet d’exclusions, notamment sur la garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail). Ces exclusions peuvent aussi s’appliquer sur les autres garanties : décès, invalidité et PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie).

Comment obtenir une assurance de prêt en cas de pratique sportive à risque ?

Les délégations d’assurance

Votre statut de sportif à risque ne vous permet pas de décrocher une assurance de prêt immobilier auprès de votre banque ? Vous pouvez alors vous orienter vers une délégation d’assurance si vous vous trouvez confronté aux cas suivants :

  • refus de votre assurance et de votre banque de vous couvrir ;
  • exclusions de garanties sur votre contrat ;
  • surprime en cas de risque d’accident élevé.

Des contrats plus souples, des tarifs plus abordables… Les avantages de la délégation d’assurance vous permettent de bénéficier d’une assurance emprunteur adaptée à votre pratique de sport à risque. Pour autant, il faudra vous assurer que ce contrat dispose de garanties minimales proposées dans le contrat d’assurance emprunteur de votre banque.

Le rachat d’exclusion

Certaines compagnies d’assurances proposent des contrats avec des exclusions rachetables. On parle alors de risques assurables moyennant une surprime. Pour cela, il vous suffit de compléter un questionnaire spécifique à votre activité sportive et ses conditions de pratique. Votre assureur pourra réviser en conséquence la surprime fixée sur votre contrat et acceptera de vous couvrir sous certaines conditions. Cette solution concerne les personnes pratiquant un sport à risque au sein d’une fédération, d’un club ou lors d’une compétition.

Exemples de solutions apportées à nos clients sportifs

ASSFI prend en charge votre dossier

En tant que sportif à risque, ASSFI vous accompagne dans toutes vos démarches vers l’obtention d’un crédit immobilier. Pour vous, nous interrogeons plusieurs compagnies d’assurances avec lesquelles nous avons l’habitude de travailler pour des emprunteurs ayant le même profil. Nous vous proposons ensuite les meilleures offres en rapport avec votre pratique sportive.


Mieux comprendre l'assurance de prêt immobilier et la surprime

Mieux comprendre l'assurance de prêt immobilier et la surprime

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Mieux comprendre l’assurance de prêt immobilier et la surprime

L’assurance de prêt 30 octobre 2017

Votre conseiller financier vous propose de bénéficier du contrat groupe : c’est une assurance de prêt immobilier, négociée avec une compagnie d’assurances ou une de ses filiales assurance. Ces contrats groupe assurent la majeure partie des clients emprunteurs immobiliers. Vous devrez compléter un questionnaire de santé : vous êtes l’assuré, donc l’établissement financier doit s’assurer de votre bonne santé pour vous permettre d’adhérer à ce contrat groupe.

Cette assurance de prêt immobilier présente un tarif unique pour l’ensemble des adhérents : pour l’assureur groupe, il s’agit de mutualiser les risques et les coûts et il ne peut mettre en péril l’équilibre de son contrat en acceptant au tarif normal des assurés avec un profil à risque.

Si vous avez déclaré dans votre questionnaire de santé des soucis (cholestérol, hypertension, opération, traitement, etc…), votre banque pourra vous notifier un refus, une exclusion ou une surprime pour l’assurance de votre prêt immobilier.

De la même façon, pour l’exercice d’un métier « à risques » ou la pratique d’un sport extrême, ce contrat groupe pourrait ne pas vous être accessible.

Quelle solution avez-vous pour échapper au refus ou à la surprime ?

La délégation d’assurance proposée par un courtier en assurance de prêt vous permettra l’étude individuelle de votre dossier. La procédure est la même : examen du questionnaire de santé et des comptes rendus d’hospitalisation, analyses de sang et autres documents médicaux que vous pourrez fournir au médecin conseil.

Cette solution ne vous permettra pas à coup sûr de ne pas subir d’exclusion ou de surprime mais vraisemblablement, elle pourra vous permettre d’accéder à l’assurance de prêt à un coût moindre, et avec de meilleures conditions, qu’avec une assurance groupe.


La confidentialité sur mon état de santé

La confidentialité sur mon état de santé

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La confidentialité sur mon état de santé

Les risques de santé 9 juillet 2017

Comment être sûr que la confidentialité sur mon état de santé est respectée ?

Le dispositif Belorgey, prédécesseur de la convention AERAS, avait déjà renforcé la confidentialité des confidentialité des données de santé des personnes. Le nouveau dispositif actualise les procédures existantes pour traiter les données personnelles nécessaires à la souscription et à la mise en place des contrats.

Tout d’abord, vous devrez répondre seul au questionnaire de santé fourni par votre banquier ou votre assureur – ou votre courtier d’assurances ; il ne vous aidera qu’en cas de demande de votre part.

Ensuite, votre questionnaire de santé, ainsi que les éléments médicaux que vous jugerez nécessaires de fournir (analyses de sang ou bilan de santé déjà en votre possession) peuvent être envoyés sous pli cacheté.

Votre dossier médical sera examiné par le médecin conseil de la compagnie, seule personne habilitée à statuer sur votre dossier. Il fournira les éléments nécessaires au service médical qui élaborera le tarif et rédigera les conditions d’acceptation de votre demande d’assurance.

Enfin, si le médecin-conseil a besoin d’éléments complémentaires, il vous transmettra sa demande par écrit. Cette demande vous parviendra directement et sa teneur ne sera pas connue de votre banquier ou de votre assureur – ou courtier d’assurances.

Vous trouverez l’intégralité du texte de la convention sur le site officiel.

Comment se positionne ASSFI par rapport à la convention AERAS ?

Nous appliquons strictement la convention AERAS dans le traitement des demandes que les clients nous confient pour la confidentialité des données de santé. Les compagnies d’assurances que nous avons sélectionnées respectent elles aussi scrupuleusement cette convention.


La convention AERAS

La convention AERAS

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La convention AERAS : s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé

La convention AERAS 29 juin 2017

La convention AERAS signifie s’assurer et emprunter avec un Risque Aggravé de Santé

Dès 2001, les associations de malades et de consommateurs, les pouvoirs publics et les professionnels de la banque et de l’assurance avaient signé une convention dite « Convention Belorgey » pour que les personnes atteintes d’un risque aggravé de santé puissent s’assurer pour leur prêt. En janvier 2007, la convention AERAS a remplacé la Convention Belorgey et, depuis, elle ne cesse d’être améliorée.

Consultez tous nos articles sur la convention AERAS signifie s’assurer et emprunter dans le menu « Fiches conseils ».

Vous trouverez l’intégralité du texte de la convention sur le site officiel.


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Comment se positionne RB Conseil par rapport à la convention AERAS ?

Nous appliquons strictement la convention AERAS dans le traitement des demandes que les clients nous confient. Les compagnies d’assurances que nous avons sélectionnées respectent elles aussi scrupuleusement cette convention.

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