Il peut être difficile d’être bien assuré lorsqu’on souffre de dépression, surtout avec un contrat d’assurance groupe. Mais il existe des solutions, comme la délégation d’assurance. De plus, la législation a mis en place la convention AERAS pour simplifier vos démarches. Assfi est là pour vous accompagner et répond à toutes vos questions.
Pour se distinguer des contrats d’assurance de prêt en délégation, les assurances commercialisées par les banques (assurances dites « groupes ») ne font pas mention, dans leur notice d’information, d’exclusions ou de conditions spécifiques d’indemnisation pouvant être appliquées pour des arrêts de travail liés à des problèmes psychiques (stress, anxiété, dépression, perte de sommeil, psychose, névrose, etc.) ou des maladies du dos (hernies, lumbago, affections vertébrales, etc.).
Les emprunteurs peuvent rencontrer de vraies difficultés s’ils doivent déclarer sur leur questionnaire de santé un arrêt de travail pour dépression. Et même si cette dépression a eu lieu dans le passé, ou qu’il s’agissait d’une dépression réactionnelle (perte d’un proche, déception amoureuse, difficulté au travail, etc.). En effet, dans ce cas, l’assurance groupe risque de proposer une couverture uniquement en Incapacité Temporaire Total pour cause d’accident.
Cette formulation inscrite dans les conditions particulières de votre contrat signifie que si, au cours du contrat, vous déclarez un sinistre d’Incapacité Temporaire Totale de plus de 90 jours et que celui-ci est causé par une maladie (tumeurs, problème cardiaque, maladie chronique, etc.) vous ne serez pas couvert. Ainsi, vous devrez faire face aux échéances de prêts malgré la baisse de salaire et les dépenses engendrées par cette maladie.
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Savez-vous que 3 arrêts de travail sur 4 sont causés par la maladie ? Aujourd’hui, les assurances vendues à titre individuel permettent une meilleure couverture de ce risque. En effet, il est fréquent qu’elles acceptent d’assurer l’emprunteur pour la garantie Incapacité Temporaire Totale et Invalidité Temporaire Partielle avec comme spécificité, uniquement l’exclusion de la pathologie déclarée. Il faut rappeler que l’assurance a pour objet de couvrir un événement qui est aléatoire et incertain.
L’assurance de prêt n’est pas obligatoire, mais les banques l’exigent pour toute demande de crédit immobilier. Sans cette assurance emprunteur, votre prêt risque de faire l’objet d’un refus. Pour éviter cette situation, la législation a mis en place la convention AERAS, « s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé ». Cette convention permet à une personne avec un risque aggravé de santé comme la dépression de s’assurer. Elle facilite et simplifie les différentes démarches pour accéder à l’assurance emprunteur.
« Une femme de 35 ans, ayant eu un arrêt de travail suite à un harcèlement professionnel, a pu réaliser son projet d’acquisition de sa résidence principale sur 25 ans sans avoir peur de ne pas être indemnisée, si un jour, elle déclare un sinistre pour une autre cause que la dépression. Le coût de l’assurance est de 0,20. »
« Un homme de 46 ans ; en arrêt de travail pour dépression : nous lui avons trouvé une solution pour toutes les garanties à un taux de 0,45, à l’exclusion de cette pathologie. »
La délégation d’assurance permet d’obtenir un tarif personnalisé, car elle prend en compte le niveau de risque de chaque personne. Celui-ci est estimé selon le questionnaire de l’assurance emprunteur dépression. Vous devez donc faire jouer la concurrence entre les différentes offres du marché. La loi Lemoine vous permettent désormais de changer d’assurance en cours de prêt immobilier. Vous réaliserez ainsi d’importantes économies sur vos cotisations.
Nous sommes courtiers en assurance avec risque aggravé de santé. Nous accompagnons nos clients à toutes les étapes de recherche de leur assurance de prêt immobilier. Nous étudions chaque profil, évaluons votre situation personnelle et négocions les meilleures garanties auprès de différentes compagnies d’assurance. Nous travaillons notamment avec des assureurs spécialisés dans les problématiques de santé comme la dépression.
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